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基金.教你如何无痛退休! 用这招「养乐多理财术」 一进场就先

作者: 时间:2020-05-22 488° 专利技节
参与「全民退休投资专案」要有心理準备,不要期待能「大赚」,但能避免「大赔」。理财新手可当作退休规画的起手式,投资老手则可不花心思就能存钱。   图:今周刊提供

退休理财规画已成为全民运动。由金管会主委顾立雄提出、基富通执行的「全民退休投资专案」,4月11日开放报名,不到24小时就宣布万人额满,同时放宽额度,只要在4月底前报名,都享有专案资格。

民众反应热烈,主办单位恐怕始料未及,凸显该方案对一般退休理财需求,正是一场及时雨。

「全民退休投资专案」为何人气爆棚,关键之一在投资成本「送很大」:该专案打出免手续费、低经理费诱因,在漫漫退休理财长路上,等于是一颗定心石。

以国内投信发行的共同基金来看,手续费一般约在1.5%至3%,经理费则在1%至2%;一年下来,光是投入成本最少就要2.5%。意思是如果要打败定存,每年年化报酬率就至少要3.5%起跳,才值得投入。

安联投信基金以往绩效稳健

回头来看该专案,除不收手续费,经理费0.3%至0.5%,与一般共同基金相比,光是进场门票,两者相差就至少2%;也就是还没进场,每年就先赚到2%的概念。讲得更直接一点,该专案规定每月投入金额最少三千元,等于花不到一瓶养乐多的钱,就能请投信专家操盘。

再看该专案可选择的基金类型。获选的三家投信:安联、国泰及群益投信,将于四月下旬完成产品提案,针对不同风险属性或退休日期,各发行三档退休金级别基金。这九档基金都必须是「组合型基金」,且基金经理人能布局的子基金,必须符合专案规定,包括境外基金规模须在新台币一百亿元以上、成立时间需三年以上,且排除波动较大的计价币别等。

在此设计下,基金的波动风险有效压低,但相反的,投资人进场前也要有心理準备,即不要期待能「大赚」。对投资新手来说,可当作退休规画的起手式,藉由进场布局,感受行情变化及个人对市场风险的容忍度;至于投资老手,则不妨将它视为「至少可打败通膨的部位」,在追求绩效冲刺之余,有另一个长期相对稳健、且不花心思,可以存钱的地方。

进一步检视三家投信将端出的产品内容。安联投信、群益投信预定发行「目标风险类型」基金,针对不同风险属性,发行积极、稳健及保守三类型产品。其中,安联投信是以旗下既有退休基金:安联四季回报债券组合基金(保守型)、安联四季双收入息组合基金(稳健型)、及安联四季成长组合基金(积极型),直接增加退休级别(又称P级别)送审,也就是已有过去绩效可参考。

先看成立时间超过十年的安联四季回报债券组合基金(保守型)表现,该基金过去十年累积报酬率为46%,五年约9%,三年约6%、年化标準差为2%,波动确实相当和缓,且长期来看都能维持正报酬。

至于安联四季双收入息组合基金(稳健型)及安联四季成长组合基金(积极型)三年累积报酬率分别是11.8%及17.5%,年化标準差为6.3%及10.4%,适合风险容忍度较低的投资人。

(本文获今周刊授权转载,详细内容请参阅第1165期《今周刊》)

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